면책 확정일이 길을 정합니다
개인파산 면책후 대출

파산 면책을 받은 사람에게 「대출이 되나」라는 질문의 답은 대부분 날짜로 정해집니다. 면책 직후에는 연체 기록이 풀리는 대신 면책 사실이 공공정보로 남아, 은행은 통장과 체크카드 정도만 열어 줍니다. 이 기간에 무리해서 비싼 돈을 빌리면, 다시 면책을 받을 수 없는 7년 동안 그 빚을 온전히 짊어져야 합니다. 반대로 이 시기를 기록을 쌓는 시간으로 쓰면 5년이 지나는 때에 훨씬 넓은 선택지가 기다립니다.

면책 직후에 급하다는 이유로 연 20%에 가까운 돈을 쓰면, 500만원 기준으로 5년 동안 이자만 수백만원이 더 나갑니다. 면책 사실 등록 기간이 끝나는 날을 미리 계산해 두고, 그 전까지는 비상금을 모으며 버티는 쪽이 대부분의 경우 이득입니다. 생계가 막힐 정도라면 대출보다 주민센터와 129의 긴급 복지 상담이 먼저입니다.

1. 확정을 기다려 증명원 받기면책허가결정 공고일부터 14일 동안 항고가 없으면 확정됩니다. 면책확정증명원을 여러 부 받아 둡니다.
2. 압류 해제 신청압류는 저절로 풀리지 않습니다. 집행법원에 면책결정정본, 채권자목록, 확정증명원을 내고 해제를 신청합니다.
3. 연체 기록 해제 확인신용정보 조회로 연체가 풀렸는지 확인하고, 남아 있으면 금융회사에 해제를 요청합니다.
4. 면책되지 않는 빚 정리세금, 과태료, 양육비는 그대로 남습니다. 분납을 상담해 체납 기록이 다시 생기지 않게 합니다.
5. 통장 하나, 체크카드 한 장급여·공과금·통신요금을 한 계좌로 모으고 체크카드 한 장으로 생활합니다.
6. 납부 내역 내기통신요금, 건강보험료, 국민연금 납부 내역을 신용평가사에 내 가점을 받습니다.

파산 면책을 받은 사람은 개인회생 면책을 받은 사람보다 정책 자금의 문이 늦게 열립니다. 그래서 인터넷에서 「회생자 대출」 정보를 보고 그대로 따라 하면 거절을 여러 번 겪기 쉽습니다. 내가 받은 것이 파산 면책인지, 그 확정일이 언제인지부터 분명히 해 두면 상담에서도 이야기가 훨씬 빨라집니다. 특히 미소금융 생계자금처럼 공공정보를 따지는 상품은 파산 면책자에게 5년이라는 기준을 따로 두고 있으니 날짜를 꼭 확인하세요.

면책 뒤 몇 년 동안은 「빌릴 수 있는 곳」보다 「빌리지 않아도 되는 방법」을 먼저 찾는 것이 결국 가장 빠른 회복입니다. 급여가 들어오는 날 비상금 계좌로 일정 금액을 먼저 옮겨 두는 습관 하나만으로도, 갑자기 돈이 필요할 때 비싼 대출에 손을 내밀 일이 크게 줄어듭니다.

• 「면책을 받으면 모든 기록이 사라진다」 — 연체 기록은 풀리지만 면책 사실은 공공정보로 5년 동안 남습니다.
• 「면책을 받으면 모든 빚이 없어진다」 — 세금, 벌금·과태료, 양육비, 알면서 목록에서 뺀 빚은 그대로 갚아야 합니다.
• 「면책 직후에도 햇살론은 된다」 — 햇살론도 보증 심사를 거칩니다. 면책 기록 기간에는 결과가 사람마다 다릅니다.
• 「한 번 더 힘들어지면 또 파산하면 된다」 — 파산 면책은 확정일부터 7년이 지나야 다시 받을 수 있습니다.
• 「신용카드를 빨리 만들어야 점수가 오른다」 — 면책 직후에는 체크카드와 납부 기록만으로도 점수가 쌓입니다. 서두를 필요가 없습니다.

표처럼 해마다 목표를 하나만 두면 부담이 적고, 무엇을 했는지도 분명하게 남습니다. 다섯째 해에 상담을 받을 때 「지난 몇 년 동안 연체 없이 지냈고 비상금도 있다」고 말할 수 있다면 그 자체가 가장 좋은 준비입니다. 계획대로 되지 않은 해가 있어도 괜찮습니다. 새 연체만 만들지 않으면 시간은 언제나 면책자 편입니다.

해마다 한 번, 면책 확정일이 돌아오는 날을 점검일로 정해 두면 잊지 않고 챙길 수 있습니다. 그날 신용정보를 조회하고, 남은 세금이나 새 빚이 없는지 보고, 다음 해 목표를 하나 정하면 됩니다.

• 「면책을 받았는데 왜 대출이 안 되나요」 — 연체 기록은 풀려도 면책 사실이 등록 뒤 5년 동안 공공정보로 남기 때문입니다. 이 기간에는 체크카드와 납부 기록으로 신용을 다시 쌓는 것이 현실적인 길입니다.
• 「5년이 지나면 무엇이 달라지나요」 — 면책 사실 등록 기간이 끝나 일반 심사로 돌아가고, 미소금융 생계자금처럼 공공정보를 따지는 정책 상품의 예외에 들어갑니다.
• 「면책 뒤 생긴 빚이 감당이 안 되면요」 — 파산 면책은 7년이 지나야 다시 받을 수 있습니다. 그 전이라면 신용회복위원회(1600-5500) 채무조정 상담을 먼저 받아 보세요.

개인파산 면책후 대출을 찾는 분께

파산과 면책까지 오는 길은 누구에게나 길고 지칩니다. 면책결정을 받은 날은 끝이 아니라 금융생활을 처음부터 다시 쌓는 출발점입니다. 그 출발점에서 가장 흔한 실수는 기록이 남은 기간에 급하게 돈을 구하다 다시 감당하기 어려운 빚을 지는 것입니다.

이 사이트는 면책 확정일을 기준으로 기간마다 할 수 있는 일을 나누어 정리했습니다. 계산기에 날짜를 넣어 지금 몇 년째인지 확인하고, 그 시기에 맞는 장을 읽어 보세요. 상품의 한도와 금리는 바뀔 수 있으니 실제로 신청하기 전에는 해당 기관에 꼭 다시 확인하세요.

무엇보다 면책 뒤의 시간은 생각보다 빨리 지나갑니다. 오늘 체크카드 한 장을 정하고 자동이체 하나를 옮기는 일이 5년 뒤 상담 창구에서 내밀 기록이 됩니다. 급한 마음에 광고 문자를 누르기 전에, 이 사이트의 날짜 계산과 표를 한 번 더 들여다보고 지금 내 자리에서 할 수 있는 가장 가벼운 선택을 고르세요.